Взять машину в лизинг юридическим лицам. Что такое операционный лизинг. Лизинговые программы представлены

Евгений Маляр

# Нюансы бизнеса

Лизинг авто для юрлиц

Лизингополучатель автомобиля не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения инвестиций.

Навигация по статье

• Краткая характеристика лизинга
• Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу
• Структура лизингового платежа
• Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля
• Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса
• Особенности лизинга автомобилей с пробегом
• Особенности лизинга грузовиков
• Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля
• Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Трудно найти предприятие, у которого не было бы своего автотранспорта. Машина, как правило, приобретается в кредит или, если позволяют средства, оплачивается сразу. Однако в последние годы все чаще многие компании берут автомобиль в лизинг. Для юридических лиц такая схема выгодна по многим причинам. Она обладает некоторыми достоинствами аренды и кредита. Растущая популярность этой финансовой услуги у представителей всех уровней бизнеса заставляет задуматься о ее использовании.

В статье простыми словами будет рассказано о том, что такое автолизинг для ООО, как работает его схема и в чем выгода финансовой аренды для предприятия. Не будут забыты и подводные камни – они тоже есть.

Краткая характеристика лизинга

В российском законодательстве между понятиями лизинга и финансовой аренды устанавливается тождественность. Предоставление услуги регламентируется на федеральном уровне 164-ФЗ, а также отдельными статьями Гражданского и Налогового кодексов. Ознакомиться с этими правовыми нормами полезно всякому, кто намерен взять коммерческий транспорт в лизинг. Из этих документов становится понятным природа дуализма этого вида финансовой деятельности: она одновременно является разновидностью инвестиционного кредитования и долгосрочной аренды.

Суть лизинга в том, что некое имущество передается лицу на конкретный срок с условием возможного выкупа по остаточной стоимости.

Последняя кондиция не является обязательной:

• операционный лизинг предполагает возврат предмета собственнику;
• финансовая разновидность предусматривает возможность изменения права собственности по истечении срока договора в пользу лизингополучателя.

Оформить лизинг

Возникает резонный вопрос об отличии операционного лизинга (без права выкупа) от простой и всем привычной аренды (называемой также прокатом авто).

Преимущества финансовой аренды перед обычной состоят в первую очередь в налоговых льготах, которыми пользуются две стороны соглашения:

• возврат НДС при покупке имущества по договору финансовой аренды производится в полной мере;
• лизинговые платежи списываются на прямые затраты, что уменьшает базу налогообложения прибыли;
• возможность ускоренной амортизации предмета, передаваемого по договору лизинга, снижает фискальную нагрузку на лизингодателя (налог на имущество уменьшается).

Кроме этого, лизинг автомобиля предполагает приобретение лизингодателем (ЛД) конкретной модели с указанием желаемых для лизингополучателя(ЛП) характеристик, вплоть до цвета кузова. Арендатор вынужден довольствоваться выбором, предлагаемым арендодателем.

По сравнению с кредитованием лизинг также имеет достоинства:

• Относительная быстрота и упрощенность процедуры оформления. В отличие от других видов движимого имущества, автомобиль обязательно проходит государственную регистрацию, поэтому риск его «исчезновения» минимален. К тому же машина – товар ликвидный, на нее всегда найдется покупатель, что создает условия для компенсации потерь при вынужденном расторжении договора по инициативе любой из сторон.
• Отсутствие требования материального обеспечения. При лизинге залог не нужен. Для кредита он чаще всего является обязательным условием.
• Фирма-лизингополучатель, приобретая предмет лизинга, не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения внешних инвестиций.
• График лизинговых платежей в большинстве случаев можно составить индивидуально с учетом различных факторов, влияющих на периодичность платежеспособности ЛП. Например, сельхозпроизводитель обычно готов погашать задолженность большими суммами в сезон реализации продукта.
• Возможность получения скидок. Автопроизводители стимулируют лизинг своей продукции (впервые этот прием начал применять еще Генри Форд).

Важно помнить о том, что налоговыми преимуществами лизинга могут воспользоваться только юридические лица. Для ИП ФЛ эти преференции недоступны.

У автолизинга машины есть и недостатки:

• Лизингополучатель, владея и пользуясь транспортным средством, не является его собственником на протяжении срока действия договора.
• ЛД может отобрать машину у ЛП без решения суда в случае нарушения условий договора или по другим обоснованным причинам.
• Договор КАСКО формально заключается по согласованию сторон, однако лизинговые компании чаще всего настаивают на обязательном дорогом страховании, защищая свое имущество от гибели и повреждения. Обязательная ОСАГО может не покрыть убытков. ЛП обычно вынужденно соглашаются на это условие.
• На протяжении срока договора эксплуатация нового автомобиля регламентируется максимальным пробегом и авторизованным сервисным обслуживанием. В противном случае его реальный износ может происходить быстрее, чем начисляются проценты амортизации.
• Расторжение договора по инициативе ЛП чаще всего сопряжено с проблемами.

Отсутствие права собственности не всегда является негативным фактором. Вместе с ним ЛД обладает и рядом обязанностей, связанных с документальным оформлением, бухгалтерским учетом (если автомобиль стоит у него на балансе), налогообложением и техническим обслуживанием.

Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу

При всей относительной простоте оформления договора лизинга, нельзя утверждать, что автомобили раздают в финансовую аренду всем желающим. Отсутствие требования залога вынуждает лизинговые компании производить собственную экспертную оценку перспективных клиентов. Учитываются многие факторы, в том числе наличие задолженностей, финансовое положение и кредитная история.

Обязательными условиями в большинстве случаев являются:

• как минимум полугодовая успешная коммерческая деятельность;
• объективно подтвержденная способность отвечать по взятым обязательствам, что выражается доходами, превышающими расчетный ежемесячный платеж как минимум вдвое.

Следует отметить намного большую свободу, с которой ЛД производят оценку платежеспособности юридического лица. Их подход менее формален, чем у банков, этим объясняется более короткий срок принятия решения (от одной до четырех недель).

Структура лизингового платежа

Лизинговым платежем называется общая сумма, подлежащая уплате лизингополучателем лизингодателю за время действия договора финансовой аренды. Структурно она формируется тремя составляющими частями:

1. Суммарные затраты ЛД на приобретение автомобиля и его передачу (доставку).
2. Все сопутствующие издержки (расходы на регистрацию, страхование, уплату сборов). Если ЛД приобретает машину на условиях кредита, то в лизинговый платеж включаются и банковские проценты.
3. Норма прибыли лизингодателя, то есть его коммерческий интерес.

В результате эффективная годовая процентная ставка (то есть доля переплаты или удорожания за 12 месяцев) в случае с автомобилем в среднем составляет не менее 15% при первоначальном взносе 15% и сроке погашения до 5 лет.

Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля

Процесс получения автомобиля в лизинг будет описан ниже, однако еще до его начала руководству юридического лица следует позаботиться о документальном сопровождении заявки. Требования к нему могут отличаться, но в общих чертах они сходны. Список документов делится на четыре основные составляющие:

Учредительный пакет фирмы. Это – подтверждение легальности работы предприятия. Сюда входят следующие бумаги:

• нотариально заверенная копия устава;
• учредительный договор (протокол собрания акционеров для ЗАО и ООО);
• свидетельство ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• распоряжение (приказ) о назначении руководителя предприятия;
• копия и оригинал паспорта руководителя;
• лицензия (если ее требует профиль деятельности).

Финансовый пакет. Служит подтверждением устойчивой состоятельности предприятия-заявителя. К таковым документам относятся:

• отчет о движении средств по р/с из банка;
• копия баланса за последние отчетные периоды;
• информация о других договорах лизинга, непогашенных кредитах или их отсутствии.

Пакет, подтверждающий полномочия лица, заключающего договор лизинга. Их всего два:

• доверенность;
• копия и оригинал паспорта указанного в доверенности сотрудника или руководителя.

Дополнительный пакет. Заранее его, возможно, готовить не нужно, но если лизинговая компания потребует, то следует быть готовым представить:

• копии приказа о назначении главбуха, его паспорт;
• полис личного страхования будущего водителя автомобиля, приобретаемого по лизингу;
• справку об отсутствии просроченных налоговых обязательств.

Некоторые лизинговые компании незначительно сокращают список требуемых от заявителей документов.

Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Оплата аванса, как правило составляющего не менее 15% цены автомобиля, отвлекает оборотные средства предприятия. Разумеется, возникает вопрос о том, как избежать этого нежелательного обязательства при лизинге. Это возможно, если фирма соответствует некоторым критериям:

• Репутация исправного плательщика. Для юр. лиц она выражается в отсутствии информации о непогашенных долгах, банкротстве, связях с теневыми схемами и прочих неприглядных обстоятельствах. Крупное предприятие обычно всем известно в регионе, и если нет опасений в стабильности его положения, то лизинговая компания наверняка пойдет навстречу.
• Высокая рентабельность. Она подтверждается некоторыми документами, указанными выше в прилагаемом к заявке пакете.
• Залог. Как уже упоминалось выше, лизинговые компании не требуют материального обеспечения. Однако если сам заявитель его предлагает в качестве альтернативы первоначальному взносу, такой вариант может быть принят.
• Высокая ликвидность автомобиля. Если машину, заказанную ЛП у ЛД, можно в любой момент безубыточно продать по причине повышенного спроса именно на эту модель, то она и будет выступать в качестве обеспечительного имущества.
• Поручительство одного из состоятельных учредителей или другого платежеспособного лица.
• Наличие специальных программ автопроизводителя или продавца (автосалона), стимулирующих сбыт конкретной марки.
• Повторное обращение в ту же лизинговую компанию при положительном опыте сотрудничества.
• Другие специфические обстоятельства.

Следует понимать, что лизингодатель заинтересован в гарантированной сохранности своего финансового вложения и стремится обеспечить его любыми средствами. Поэтому его отказ от аванса сопровождается иными компенсационными мерами, направленными на ту же цель.

Особенности лизинга автомобилей с пробегом

Лизинг б/у машины привлекает ценой. Главное опасение юр. лиц состоит в неуверенности по поводу длительности эксплуатационной годности приобретаемого транспортного средства. Однако лизинговые компании стремятся компенсировать эти опасения тем, что берут на себя заботы по поддержанию авто с пробегом в исправном состоянии. К тому же процент ежегодного удорожания подержанных машин ниже, чем новых, и редко превышает 7%.

Офферы российских лизинговых компаний, предлагающих автотехнику с пробегом, чаще всего касаются следующих типов транспортных средств:

• легковые автомобили престижных марок;
• пассажирский транспорт (в т. ч. микроавтобусы);
• грузовики;
• сельхозтехника;
• прицепы.

При этом лизингодатели соблюдают следующие обязательные требования, предъявляемые к бывшей в пользовании автотехнике и условиям договора:

• полная штатная комплектация;
• обязательное страхование ОСАГО и КАСКО;
• предоставление лизингополучателю права выбора системы осуществление платежей (аннуитетной или дифференцированной);
• обязанность государственной регистрации возлагается на ЛД;
• бесплатное консультационное обеспечение обслуживания автомобилей.

Во всех других отношениях условия лизинга автомобилей с пробегом и новых практически ничем не отличаются.

Особенности лизинга грузовиков

Если легковой автомобиль предприятию нужен в основном для перевозки руководителей, представительских функций или оперативной доставки специалистов в какие-то учреждения, то применение грузовика носит непосредственно производственный характер. Большей частью лизинговые компании предъявляют сходные требования к ЛП независимо от типа автотранспорта. Но некоторые особенности у финансовой аренды грузового автомобиля все же есть.

Во-первых, в данном случае вероятность получения льготных условий практически удваивается. Если грузовик российского производства, на него распространяются программы поддержки отечественного автопрома.

Во-вторых, обилие предложений формируется сотнями лизинговых компаний по стране.

Итогом воздействия этих факторов стали хорошие средние условия – годовое удорожание от 5% и терпимость к гибкости графика погашения со стороны ЛД.

Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля

Осуществление автолизинга предполагает следующую последовательность действий:

1. Выбор подходящего автомобиля. С этой задачей легко справится главный механик, заведующий автопарком или иное должностное лицо, разбирающееся в технике.
2. Выбор лизинговой компании. Следует учитывать не только удорожание (хотя оно, конечно, важно), но и другие критерии. Например, требования к заявителю могут быть такими, что и значение низкой стоимости услуг нивелируется. И размер начального взноса нужно оценить.
3. Сбор пакета документов. О нем уже рассказано выше, но уточнить перечень не повредит.
4. Подача заявки вместе с сопроводительным пакетом и ее одобрение.
5. Составление и подписание договора. В этом документе необходимо подробно описать автомобиль с указанием его отличительных признаков. Другие условия также важны: порядок и график оплаты, предусмотрена ли последующая покупка авто по остаточной стоимости и т. д.
6. Оплата начального взноса. После перечисления средств договор считается вступившим в силу.
7. Прием во владение автомобиля и его регистрация в ГИБДД.

Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Юридически корректное оформление договора финансовой аренды очень важно: ведь в случае возникновения спорных вопросов именно этот документ будет служить главным аргументом недовольной стороны. Следует учитывать, что в штате крупных фирм есть специалисты по экономическому праву, и именно им предстоит оценить безупречность текста.

В свою очередь, лизинговая компания, как правило, не заинтересована в том, чтобы поставить клиента в кабальное положение. Доброе имя дороже сиюминутной выгоды.

В тексте следует особое внимание уделять существенным условиям. К ним относятся следующие пункты:

• Описание предмета лизинга. Требуется указать признаки автомобиля, по которым его можно однозначно идентифицировать в числе подобных (номер двигателя, кузова, марка, модель, цвет и т. д.).
• Определение продавца машины. Он должен быть проинформирован о лизинговом назначении реализуемой машины.
• Порядок передачи автомобиля лизингополучателю и место этого события.
• Сумма платежа и порядок погашения.
• Регламенты обслуживания и эксплуатации автомобиля.
• Балансодержатель.
• Ответственность сторон.

Типовой образец бланка договора лизинга автомобиля, заключаемого с юридическим лицом, можно скачать здесь:

Скачать образец

средняя оценка:5,00

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
• Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

1. Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
2. Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
3. Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
4. с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

1. всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
2. имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
3. платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
4. ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

1. обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
2. предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
3. первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

1. человек должен являться гражданином РФ;
2. он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
3. с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
• Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
• Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

• Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
• Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

• Выбрать лизинговую компанию.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
• Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
• Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

• При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
• Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
• После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

1. Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
2. Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
3. Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
4. После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

1. В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
2. В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

• С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
• Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

1. Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
2. Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
3. Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
4. Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для юридических лиц. Для любой активно развивающейся компании грузовой или легковой автомобиль давно не роскошь, а производственная необходимость.

До недавнего времени наиболее популярными и доступными вариантами были аренда авто на длительный срок или покупка за полную стоимость. Но существует более актуальный инструмент приобретения, который давно практикуется в европейских странах.

Речь идет о – долгосрочной финансовой аренде дорогостоящего объекта с правом последующей покупки по остаточной стоимости.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с государственной поддержкой под выгодный процент.

Что представляет собой лизинг

Автомобиль в лизинг для юридических лиц представляет собой документально оформленное соглашение о передаче машины на определенный период в аренду с возможностью последующего полного выкупа в собственность.

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

Данное экономическое понятие произошло от английского глагола to lease, который обозначает процесс передачи какого-либо имущества в пользование на определенный срок - сдать в аренду. Этот короткий термин заключает в себе целую совокупность действий и процессов, объединяющих всех участников сделки:

• Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
• Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
• Лизингодателя , в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
• Страховой компании , которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Приобретение в лизинг авто для юридических лиц является оптимальным вариантом пополнения своего производственного автопарка. Его сразу можно поставить на учет как основное средство, а также законно и обоснованно списывать горюче-смазочные материалы на обслуживание.

Что можно приобрести в лизинг

В зависимости от сферы деятельности предприятия используют различное количество техники, которая обеспечивает непрерывность процесса производства, отгрузку товара или доставку сырья. Руководителю также необходимо презентабельное авто для мобильности и возможности оперативно решать любые возникающие задачи.

Поэтому в список автотранспорта и техники, которая может быть приобретена таким образом, могут попасть любые транспортные средства:

• Легковые авто любого класса и модели;
• Грузовая техника, включая большегрузы или бензовозы;
• Автобусы разной вместимости для организации коммерческих перевозок;
• Сельскохозяйственная спецтехника для фермерских хозяйств.

Приобретение в лизинг спецтехники для юридических лиц также набирает обороты. Это особенно актуально при расширении производственных мощностей, которые требуют больших капиталовложений от собственника. Не менее востребована возможность взять в лизинг авто с пробегом, что поможет дополнительно сэкономить и увеличить свой автопарк.

Схема проведения операции

Несмотря на вовлеченность в процесс большого количества участников, купить авто в лизинг юридическим лицам достаточно просто. Это осуществляется в несколько основных этапов:

1. Лизингополучатель выбирает конкретную компанию и обращается с заявлением и списком документов. Можете обратиться вЕвроплан ;
2. Лизинговая компания проверяет информацию и платежеспособность потенциального клиента;
3. Подписывается договор всеми сторонами процесса;
4. Авто передается в аренду юридическому лицу. При этом производится ежемесячная выплата некоторой указанной суммы за финансовую аренду.

Фактическим собственником становится лизинговая компания, но автомобиль практически сразу переходит предприятию для рабочих нужд. Договор заключается на определенное количество месяцев. Регулярно юридическое лицо производит арендные платежи, а по истечении срока может выкупить автомобиль по остаточной стоимости (или отказаться от покупки).

Основные требования к лизингополучателям

Под термином «лизингополучатель » понимается любое предприятие, организация или коммерческая фирма, планирующая приобрести авто таким экономным способом. Сюда не относят индивидуальных предпринимателей, которые приравниваются к физическим лицам.

Практически все компании предъявляют схожие условия лизинга автомобиля для юридических лиц :

• Юр.лицо должно иметь хорошую кредитную историю без проблемных ситуаций;
• Период работы после регистрации составляет не менее полугода;
• Безубыточность работы;
• Имеется достаточный размер уставного капитала.

Большинство компаний достаточно лояльны при предоставлении машин в лизинг, так как в случае срыва сделки их всегда можно выгодно реализовать по рыночной стоимости.

Особенности договора

Покупка автомобиля в лизинг станет простой, если тщательно подобрать компанию. Эксперты советуют потратить на это максимум времени и внимания, ведь речь идет о долгосрочном взаимодействии. Важными спорными моментами будущего договора могут стать:

1. Сумма первоначального взноса , которая может у разных лизингодателей колебаться от 0 до 49%;
2. Сумма платежей и прилагаемый график расчета за приобретенное авто. В идеале он должен учитывать различные производственные моменты предприятия, влияющие на простой машины или техники;
3. Условия выкупа объекта лизинга по остаточной стоимости или возможность отказа.

Если по всем условиям достигнуто взаимопонимание, юридическое лицо оформляет заявку и прилагает определенный перечень документов. На их рассмотрение обычно уходит от 2 дней до нескольких недель, в зависимости от объема информации и загруженности лизинговой компании.

Количество и перечень документов, которые необходимы, чтобы купить престижный автомобиль или грузовик в лизинг практически одинаковы:

• Официальная заявка, которую от имени юридического лица подписывает его руководитель;
• Специальная анкета с указанием модели авто, пожеланий и требований предприятия;
• Копия уставных документов;
• Копии приказов о назначении руководителя;
• Копии его личных документов (паспорт);
• Копия свидетельства, подтверждающего выбранную систему налогообложения;
• Баланс или другие финансовые документы (по требованию);
• Справки из банка об имеющихся действующих счетах.

Лизинговая компания может требовать и другую документацию на свое усмотрение: справки из кредитных организаций, гарантийное письмо или обоснование о необходимости приобретения новой единицы для автопарка. Это связано с нестабильностью последнего периода и желанием лизингодателя обезопасить себя от провальной сделки. Предоставление полного пакета ускорит рассмотрение заявки и поможет получить положительный ответ.

Виды лизинговых продуктов

Рынок продажи новых или б/у авто в лизинг для юридических лиц развивается активно, поэтому компании предлагают разнообразные договорные пакеты. Наиболее востребованными считаются упрощенные варианты:

1. Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: такие программы актуальны у официального производителя. Обычно речь идет о конкретной линейке автомобилей. При такой схеме необходимо четко соблюдать график выплат, нарушение которого может стать причиной для возврата авто лизингодателю без судебных разбирательств. Этот вариант оптимален для небольшого бизнеса, помогая приобрести грузовое авто или практичную газель в лизинг;
2. С нулевым удорожанием : подобные пакеты предусматривают оформление авто по стоимости автосалона. Такой взаимовыгодный шаг объясняется хорошими скидками от автопроизводителей, желающих поднять свои продажи за счет лизинга;
3. Сделка без оценки финансового состояния : такой вид аренды помогает сделать лизинг легкового автомобиля для юридического лица более выгодным. Это связано с отсутствием необходимости проведения независимого платного финансового анализа для получения специальной справки.

Все больше предприятий обращает внимание на подержанные автомобили и спецтехнику. Лизинговые компании все чаще предлагают хорошие условия на лизинг, работая с опытными площадками вторичного авторынка. Учитывая невысокую стоимость таких авто, срок по их финансовой аренде обычно не превышает трех лет.

Некоторые компании предлагают особые условия для мелких предприятий и постоянных клиентов, разрабатывая предложения с учетом разных факторов.

Лизинг автомобиля для юридических лиц: плюсы и минусы

Основным положительным моментом для юридического лица является отсутствие необходимости выделять значительную сумму из оборотного капитала на перечисление первого взноса за авто как при обычном кредите. При возрастающей конкуренции многие компании снизили его до 10-15%. Даже большие расходы по автостраховке и плате за постановку машины на учет в отделении ГИБДД оплачивает лизинговая компания. Все расходы вносятся в ежемесячные платежи не обременяют юридическое лицо.

Особая выгода от лизинга – это возможность вносить платежи за машину из заработанных юридическим лицом сумм. В договоре можно определить, что при простое техники или технических проблемах с ним этот период не оплачивается. Это актуально при отпусках, сезонности работы предприятия или временном отсутствии водителя, способного управлять приобретенной транспортной единицей. Большинство лизинговых компаний охотно идут на внесение в договор подобного пункта.

Кроме этого, финансовые эксперты выделяют определенные плюсы лизинга для юридических лиц от такой сделки:

1. Автомобиль остается в собственности лизинговой компании, а значит все мероприятия, связанные с ведением хозяйства и регистрацией ложатся на нее;
2. После заключения договора авто относится на баланс, а значит амортизацию и ежемесячные комиссионные платежи можно отнести к валовым расходам. Это помогает сократить налог на прибыль;
3. Солидные лизинговые компании дополнительно предоставляют хороший и выгодный комплекс сопутствующих услуг, включая обслуживание, ремонт или эвакуацию авто силами своих сотрудников. Это помогает сократить многие расходы на содержание лизинговой техники;
4. Отсутствует необходимость собирать огромное количество справок для того, чтобы купить машину в лизинг юридическому лицу;
5. Гибкий и необременительный график платежей;
6. Выгодные тарифные планы без лишних процентов и переплат.

Благодаря ускоренной амортизации после окончания действия договора автомобиль можно приобрести по остаточной стоимости, которая практически всегда очень выгодна для юридического лица и не превышает 20%. Некоторые предприятия не выкупают авто, приобретая в финансовую аренду более новую или технически усовершенствованную модель.

Существуют и некоторые минусы лизинга для юридических лиц , о которых необходимо знать до момента заключения договора:

1. Небольшой срок финансовой аренды, который редко превышает пять лет. Это очень обременительно при покупке дорогостоящей спецтехники или автобуса-9;
2. Определенный риск потери арендованного объекта при нарушении выполнения договорных условий. Это касается невыплаты в срок обязательного платежа, что может стать причиной для возврата автомобиля лизингодателю и разрыва соглашения в одностороннем порядке;
3. Ограничения на действия с арендованным авто, которые заключаются в невозможности сдавать его в субаренду, передавать третьим лицам, самостоятельно подбирать автосервисную компанию или страховщика. Некоторые лизинговые компании прописывают необходимость оплачивать простой автомобиля в случае его кражи или аварии до момента получения страховой выплаты или определения суда. Учитывая реалии отечественной судебной системы, это может продолжаться несколько лет.

Многие предприятия сомневаются в выборе между кредитом и лизингом. Поэтому небольшая сравнительная таблица поможет выявить такие отличия в ключевых моментах и налогообложении:

№ п/п	Параметры в договоре	Аренда	Лизинг
1	Балансодержатель автомобиля в случае подписания договора	Находится на балансе клиента-покупателя	Остается на балансе лизингодателя
2	Срок рассмотрения заявок	От 2-х недель	От 2-х дней
3	Платежи, которые относят на валовые расходы и могут уменьшить налог на прибыль	Только проценты по договору	Все взносы
4	Ускорение амортизации	Нет	Возможно в 3 раза
5	Возмещение НДС	Уплачивается полная сумма налога в бюджет при заключении кредитного договора	НДС возмещается из бюджета при каждом взносе за авто. Это налоговый кредит предприятия
6	Взнос в Пенсионный фонд 3%	Оплачивается сразу при заключении договора	Вносится в расходы и оплачивается частями вместе с ежемесячными платежами
7	Комиссии при оформлении договора	Присутствуют и могут быть скрытыми	Отсутствуют
8	Первоначальный взнос	Обязателен и может достигать 50%	Может отсутствовать или составлять 10%

Приобретение автомобиля в лизинг выгодно и с позиции налога на прибыль. Ежемесячные платежи бухгалтерским учетом ведутся как текущие расходы, которые включаются в себестоимость произведенной продукции. Это законно уменьшает базу для расчета налога на прибыль. Сюда же относят сумму амортизации и любые комиссии при проведении платежей.

При покупке автомобиля любым способом его необходимо застраховать. Все лизинговые компании требуют заключение договора КАСКО или ОСАГО. Но в случае лизинга эту ощутимую сумму (до 8% от стоимости авто) оплачивает компания, а страховка входит в ежемесячные платежи, разбиваясь пропорционально и превращаясь в рассрочку.

Приятным дополнением может стать более лояльное отношение к кредитной истории со стороны лизинговой компании, отсутствие поручителей или дополнительного залога. Особенно мягкими условиями отличаются сделки, предлагающие лизинг б/у авто для юридических лиц на короткие сроки (так называемый оперативный лизинг).

Выкуп лизингового автомобиля

По окончании срока финансовой аренды юридическое лицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Для этого необходимо переоформить все документы на предприятие:

• Машина снимается с учета в ГИБДД и ставится заново новым владельцем;
• Последнему передается вся документация, подтверждающая право владения.

Составление отдельного договора купли-продажи не требуется. С последним выкупным платежом прилагается специальный акт о передаче, в котором указывается отсутствие претензий и задолженности.

Особенность работы лизинговых компаний

Лизинговой компанией могут выступить компании при поддержке банков, например, Европлан сейчас дает выгодные условия на лизинг автомобилей!

Именно лизинговые компании являются ключевыми игроками на этом рынке. Это различные фирмы и организации, которые нередко являются дочерними и относятся к конкретному банку. С ними активно сотрудничают автосалоны или производители техники. Некоторые уже имеют большой каталог моделей машин, предлагая их для рассмотрения своим клиентам.

Обычно лизинговые компании имеют узкую направленность, ориентируясь только на автотранспорт или спецтехнику для строительства. В их штате есть различные специалисты, поэтому они могут дополнительно оказывать целый ряд услуг, включая маркетинговые, консультационные или представительские.

Практически все крупные отечественные банки имеют подобную «дочку», которая приносит неплохую прибыль, предлагая купить машину в лизинг юридическим лицам по доступным условиям. Лизинговые компании активно сотрудничают со страховыми, поэтому при покупке у предприятия отпадает необходимость дополнительно тратить время на поиск оптимального и надежного страховщика.

При выборе лизинговой компании для приобретения авто необходимо изучить все предложения по таким важным пунктам:

• Максимально возможный период аренды;
• Сумма первого взноса или авансового платежа;
• Порядок оформления покупки.

По факту автомобиль находится лишь в пользовании у юридического лица. Все расходы на техническое обслуживание оплачиваются лизинговой компанией как собственником. Но фактически сумма всех затрат уже включена в ежемесячные взносы.

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим. Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников. Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

• Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
• Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
• Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
• Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

• Не менее полугода работы с момента регистрации.
• Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
• Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

1. Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
2. Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
3. Сбор пакета документов.
4. Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
5. Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
6. Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
7. Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

• Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
• Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
• Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
• Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

1. Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
2. Покупка по договору лизинга.
3. Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
4. Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

1. Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
2. Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
3. Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
4. Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
5. Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
6. Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
7. Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

1. Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
2. Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
3. Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
4. Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год. Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее. Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

1. Заявка клиента с росписью.
2. Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
3. Паспорт руководителя фирмы (копия).
4. Устав коммерческой организации (копия)
5. Финансовый отчёт предприятия.
6. Согласие на обработку конфиденциальных данных.
7. Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).
8. Протокол о назначении руководителя (копия).
9. Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей. Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%. Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц. Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС. На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже). Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга». Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

• Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
• Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
• Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
• Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
• Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
• Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

1. B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
2. С класс. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
   Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,
3. D класс. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.
4. E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
5. Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
6. Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.

Как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц? Каковы условия автолизинга? Как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг?

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации - лизинг автомобилей для юридических лиц. В ситуациях, когда покупать автомобиль слишком дорого, а брать в аренду - экономически нецелесообразно, используют альтернативный способ приобретения транспорта - лизинг.

Я расскажу, в чём преимущества лизинга в сравнении с покупкой в кредит, как взять авто в лизинг и какие подводные камни таит в себе процедура оформления.

Обязательно прочтите статью до конца - в заключительном разделе вас ждёт обзор наиболее надёжных лизинговых компаний РФ с выгодными для клиентов условиями.

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

• новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
• легковой б/у транспорт;
• грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
• автобусы;
• спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Если проще:

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

• лизингодатель (банк, лизинговая организация);
• лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
• поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

• лизинг с возвратом собственности;
• лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
• операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
• другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

1. Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
2. Налоговые льготы . НДС по платежам возмещается полностью.
3. Ускоренная амортизация . Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
4. Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
5. Выгодные тарифы и цены . Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
6. Гибкий график платежей .
7. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

№	Критерии сравнения	Кредит	Автолизинг
1	Сроки принятия решения	3-6 недель	1-4 недели
2	Налог на имущество	2,2%	нет
3	Возмещение НДС	нет	да
4	Срок амортизации	5-7 лет	2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей
5	Наличие залога	нужен	нет
6	Перевод оборотов в банк	да	нет
7	График выплат	фиксированный	гибкий
8	Учет средств на балансе	есть	нет
9	Приобретение б/у транспорта	не практикуется	возможно
10	Общий срок договора	до 36 месяцев	2-5 лет

Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Пример

При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей . Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей .

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки , а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит - всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

• сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
• сумму ежемесячного платежа и график выплат;
• условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

1. Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
2. Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
3. Копия действующего Устава коммерческой организации.
4. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет .
5. Копия протокола о назначении руководителя компании .
6. Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
7. Баланс компании , финансовый отчет.
8. Справка об открытых счетах в банках.
9. Согласие на обработку предоставленных персональных данных .

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.